理财通是一个提供多元化金融服务的平台。它连接用户和金融产品，负责金融产品的结构设计和资产运营。提供的服务包括但不限于为用户开户、账户注册、产品推荐、购买、收益分配、结算支取、股份查询等。

利通将明确各类产品的风险收益信息，作为用户对比选择的平台。用户在购买理财产品时，需要了解自己的风险承担能力，按照“买家自担风险”的原则独立做出投资决策。

艾瑞咨询的报告显示，截至2017年，中国网络资产管理规模增速趋于稳定，资产管理规模增长稳健，这表明中国网民渗透率仍处于逐步提升阶段，平台盈利空间仍较大。

《腾讯理财通五周年大数据》显示，2018年，理财通作为腾讯的金融平台，已经突破5000亿元，用户超过1.5亿。

利通在用户结构上趋于年轻化，90后用户总量排名第一，占38%。80后占35%；00: 00后，第一批也开始使用理财通，为退休存钱。

会员结构方面，90%以上的高端会员开户时间超过一年，30%的客户资产超过100万，50%的用户在最近30天内订阅。70、80后面临巨大的房贷、车贷压力，用户最多。另外，80、90后，相当一部分人关注养老基金。

此外，根据QuestMobile 《2019年金融资产配置调查》的数据，用户平均将49.2%或46.6%的资产分配给货币基金或银行存款。92%的用户选择保本理财方式。可见，中国网民的理财目标整体上还是保守的，追求低风险、稳定收益。

根据目标人群的收入、风险意识和理财习惯，大致可分为以下几种情况：

(1)没有理财习惯

这部分人口主要是学生或者上班族，没有收入或者收入低。消费可能等于收入，没有多余的闲钱可以存，更不用说理财习惯了；也可能是老年人和年轻用户缺乏基本的理财知识，或者仍然没有理财需求。

(2)收入低，风险意识差，理财习惯差。

这个群体主要由学生和上班族组成，他们愿意管理自己的财务，但可能缺乏基本的财务管理知识。由于学生或上班族忙于学习和工作，他们可能在财务管理习惯上比较懒惰。这些人更喜欢收入固定稳定的金融产品(小零钱、中长期货币基金等)。).如果他们没有意识到风险，他们有时可能会选择购买高风险基金和股票，但他们很容易亏损。

(3)收入低，风险意识强，理财习惯。

这个群体主要是上班族。一般来说，这些人收入稳定，生活中也有房贷、车贷等支出压力。他们中的一些人还有家庭和养老金支出，这迫使他们管理自己的财务。同样，由于资金流动性差，这群人也会更喜欢保底固定收益/浮动低收益的理财产品或方法(定投)。在同类竞争产品中，对其投资选择影响最直接的是理财产品的收益率。

(4)收入较高，风险意识和理财习惯较差。

这些人主要是有稳定工作收入的上班族。高收入使他们有足够的流动性。但缺乏理财经验和风险意识，会使他们在理财选择上倾向于“赚快钱”，在投资选择上倾向于跟风。这些人更喜欢选择高风险、高收益的理财工具(混合基金、股票等)。).

(5)收入较高，风险意识强，有理财习惯。

这些人主要是上班族或储蓄较多的退休人员，一般收入较高，用户的理财水平和意愿相对较高。这些人懂得合理配置资产，规避风险。注重利润最大化和长期稳定。财富管理的选择

以上四种情况都属于金融服务的需求。除此之外，用户在生活服务上也可能有可以依赖理财通的地方：

……

产品分析

产品界面

购买理财产品前

购买理财产品后

其他主要界面

产品结构

任务演练和优缺点

(1)了解基本的财务管理知识。

优点：

改进：

(2)新人第一次尝试金融产品。

优点：

改进点：

新人容易患得患失，更注重自己的日常收入。所以建议放大日收益的显示(如下图所示，总资产和昨天的收益并排显示)，增加累计收益和收益率的计算。

第一次购买理财产品的新人，会相信权威推荐，在选择上跟风。你可以在“今日-推荐给你”或“基金-个性化推荐”板块提供知名机构管理的热门基金，如top3机构。

(3)关注稳定收益，用户理财意愿低(“懒”)

上述分析到，该部分用户占主要部分，用户有闲钱用于投资，但用户理财意愿低，不愿意花时间在比选，学习上。因此，用户更倾向于选择固定稳定收益，如定投，余额+，定期储蓄等方式。或者跟风购买比价热门的基金产品。

同时业管关注用户的使用路径：点击任一理财产品——理财产品详情页——买入——支付页面——输入购买金额，选择赎回方式，点击服务协议——输入密码——完成支付——生成资产收益表。

优点：

可改进：

通过竞品(支付宝)对比，支付宝的有些产品的用户使用路径更短，点击产品直接跳转到支付页面，对于有较长时间理财记录的用户可以使用。显示关键信息(收益率，赎回方式)即可。但对新手用户不宜使用，容易造成不安全的用户心理。

(4)关注稳定收益，用户理财意愿高

优点：

改进点：

特色服务不要用轮播图展示，会给用户错觉，以为是信息展示或者活动展示。改为独立banner。显示规则：名称+一句话介绍优点+产品推介。

选择渠道太多，可以适度删减，不用给到用户太多的选择。比如可以删掉“基金—选基方法”，功能上和“基金–热门基金”中的分类有重叠。

在“今日”板块增加还贷款的banner(和工资理财，还信用卡并列)。

把定投banner转移到“今日”。围绕工资理财，定投也是一种较优的方式，可以和“固收+”放在上下两个banner。

通过理财通公众号或小程序，可以定时push给用户收益信息，引导用户进入理财通。

(5)关注高收益

对于高风险高收益的产品，目标人群一般风险意识较高，有一定理财经验，资金充足且流动性较强。对于这部分用户需要给出详细和专业的数据。比如，在产品详情页的基金经理一栏增加背书机构，减少交互层级(下方空白处)。

每只理财产品可以增加独立的讨论区(参考支付宝)。上述提及高风险高收益的产品更有必要提供讨论的场地，网友的言论会提供决策支持和判断，且可以更增加用户的粘性和体验。