当谈到幸福和经济安全的退休生活时，这在很大程度上取决于人们的财务计划，他们为漫长的道路设计的收入策略，以及他们在这条道路上行走时可能遇到的颠簸。

很多时候，情况并非如此。

这就是为什么在准备退休的时候，一定要积极主动，尽可能走在曲线的前面，这样变化无常的市场、人生大事等变量就不会破坏或摧毁你的财务安全。与其等待负面事件发生并对其做出反应，不如制定一个计划，帮助你度过难关，保持长期快乐的退休生活。

我们认为，在积极规划您的退休计划时，考虑三个关键领域非常重要：

第一：基本收入计划

在这一类别中，可能有许多因素需要考虑。这三个开始是你的社会保障战略，你可能拥有的任何养老金和通货膨胀。这些都会影响你退休后的收入；问题是到什么程度。人们可能看到他们期望进入的收入，认为这足以满足他们的退休需求，但你不想有一天你会发现其他情况，不得不做出反应。

通过咨询顾问和20到25年的预测，主动规划。这就是通货膨胀发挥作用的地方。20年后，100美元买的杂货不会像今天100美元买的那么多。因此，你需要一个考虑到我们估计年通货膨胀率可能达到3%的财务计划。

如果你有养老金，你死后会发生什么？每月的养老金支付是否转移给你的配偶？如果有，他们能得到多少？你得到的是同样的数量还是仅仅一个百分比？这些问题应该在你的计划中发挥作用。最后，社会保障对每个人都很重要。很多人选择在62岁的时候提取社保，但这可能不是对你最好的决定。理想情况下，你希望尽可能长时间地等待，以实现利润最大化。如果等到满退休年龄(大部分人都是66、67岁)，你每月的社保支票可能会更大，如果能推迟到70岁之前申请社保，可能会更大。

第二名：资产配置

因为社保和养老金，如果你有养老金，你不可能总是产生足够的资金来满足你退休前的生活方式。许多人通过吸收401(k)等资产或其他投资来补充收入。但是如果你依靠这笔钱来帮助支付你的每月费用，而市场突然陷入低迷，那么你可能会有麻烦。

而且，很可惜，很容易被市场忽悠。你可能会觉得自己拥有合适的资产结构，在风险相对较低的投资方面保持了合适的平衡，但之后当市场陷入困境时，你会感到无所适从。发生了什么事？有时问题是人们如何看待他们的风险承受能力——保守、适度还是积极——以及他们对这些术语的定义是否与他们的资本投资相匹配。

毕竟，对我温柔可能意味着和你完全不同的东西。这就是为什么我的公司在试图确定一个人的风险承受水平时，更喜欢使用风险数字，而不是文字描述。假设某人拥有100万美元的资产。我会问他们关于美元数字的问题，比如：“六个月内你能使用什么样的波动率？你能减少10万美元吗？”使用特定的数量有助于他们更好地理解他们可能会失去什么，而不是说，在这种情况下，10%。这让他们和我能够更好地衡量他们的风险有多舒适。

第三名：财富管理

你可能不想把所有的钱都放在市场上。部分将投资于债券、共同基金或其他一般波动较小的领域。但即使在这里，你也需要警惕这些投资产生的收入将如何影响你的税收。