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银行五年期存款利息5.45%，房贷利息是4.99%，有闲钱是还房贷还是存银行的问题，我们来聊一聊!!

针对以上问题，给您分析有以下2种情形，

1，不用提前还款，还是按时每月还房贷

2，提前还款，全部结清或者部分提前还房贷!

根据您所提供的信息，房贷利率4.99%，这个利率，对于市面上所有的贷款业务的来说还是很低的，因为后期无论是信用借款，还是房子抵押贷款的融资成本都会很高的!

第一，对于做生意的老板来说，就相当于是现在银行给你贷款了XX万(就是你手里闲钱金额，下同)你拿去做生意投资，现在无论哪个行业投资收益率也会高于4.99%的吧，只要高于4.99%，那么你就是赚钱，您说是吧!因为您房贷利率也才4.99%，每个月还款金额应该也不大，对做生意的老板来说也没什么还款压力的!所以没必要提前还款，拿着这些钱去投资，做生意不好吗??

第二，对于无业游民或者上班族来说，4.99%这个利率对于上班族来说不是很并不低，毕竟每个月也要还款一定资金，也是有一定压力的，如果自己找到一个理财产品，或者找到一个合适的投资项目，年化收益达到4.99%，那么正常还房贷的话还是可以的，因为房贷利息和你投资收益是可以抵消的，相当于没怎么花钱，您说是吧??收益率如果超过4.99%的话那您也是赚钱的对吧!再者就是你每个月需要还房贷，你手上没钱了，自己也会去挣钱，而不是在家里啃老!增加自己的赚钱欲望!

第三，如果自己没有做生意，也没有什么理财，或者其他投资，那么你就把尾款结清吧，不用贷款，不用还房贷压力，也就不用承担利息了!

还有，我们也要考虑货币贬值的状况，现在的XX万，和二三十年以后的XX万货币价值能一样吗??当然不一样!!因为通货膨胀的缘故，货币每年都在以2-4%的比例贬值!

所以综上所述，如果你是做生意的老板，那就建议你不用提前还款，还是继续还房贷，拿着这笔钱去做投资，扩大规模，去升值!如果你是上班族，有较好的投资项目和投资经验的话，也建议您不用结清房贷尾款，如果以上你都不是，那么就建议您还是把房贷尾款结清吧，降低你每个月的还款压力!!

提前还款时候，也有会三种方式供你选择!

1，月供不变，减少还款年限;

2，年限不变，减少月供还款额;

3，还款年限和月供金额都可以减少!

如果是提前全部结清的话就不用考虑这个问题了!!