Zillow最近的一项研究 表明，自雇借款人获得的购房贷款报价少40%，尽管据报道他们赚的钱比其他潜在借款人高81%。

一个关键原因是，自雇借款人报告其信用得分低于680的可能性是非自雇借款人的两倍。但是，信用得分只是贷款批准难题的一部分，因此，如果出现这种情况，请不要气disc你是自雇人士。您只需要向贷方详细介绍您的案例即可。这是执行此操作的快速指南。

贷款审批决定因素

在批准贷款时，贷方评估八个核心因素，为此，他们有关于将接受和不接受的准则。但是他们也权衡了综合因素，并且有时愿意在另一个因素更强的情况下将弱因素作为例外。

这八个贷款批准因素是您听说过的所有关于自雇抵押的“繁重文件”的根源。如果您了解这些因素，并与您的信贷员一起以强调自己最大优势的方式介绍您的个人资料，那么过程就不会那么艰巨。您还需要了解哪种类型的贷方最愿意例外。

信用评分。740分或以上的分数将符合所有贷款计划和最优惠利率。700-740的分数仍可适用于大多数课程，但分数会略有上升。低于700的分数将使某些贷款选择不合格，且利率会更高。询问您的信贷员，如果以下列表中的其他项目是强大的“补偿因素”，是否可以使用信用评分例外。

占用。对于贷方来说，所有者拥有的财产风险最低，利率最高。第二套房屋的风险略高，但与自住房屋的比率相同。出租物业风险最高，利率最高。

财产类型。独户房屋对贷方的风险最小。公寓房会承担风险，因为房主协会必须保持良好的财务状况，而二至四个单元的物业则更具风险-除非您要住在一个单元中并出租其他单元。

贷款产品。最长的固定期限(例如30年期固定利率)的利率最高，但贷方也认为长期固定贷款的风险较小。使用短期可调整利率抵押贷款(例如5年期ARM)来帮助合格，因为利率较低并不一定会降低您在贷方眼中的风险状况。

贷款额度。您的贷方通常会将最多417,000美元的贷款出售给房利美和房地美，这意味着他们不太可能在此类贷款上出现大的例外，因为贷款因素必须符合房利美/房地美的参数。高于417,000美元的贷款通常会保存在贷方的资产负债表上，这意味着出现例外的可能性更高。

贷款价值比。这是您要求的贷款相对于房屋价值的百分比。如果您正在寻找其他方面的例外情况，则希望此比率尽可能低-换句话说，您将需要更大的首付。

债务收入比(DTI)。这是您建议的每月住房费用加上所有其他每月债务占您收入的百分比。您的DTI比率可能高达43%。所有贷方将通过平均最近两次(个人和企业)纳税申报表的净收入以及您今年迄今的收入和支出进行平均计算。但是，在解释自雇收入的计算方法时总是有细微差别的，因此，请一位在分析纳税申报表和企业财务报表方面是专家的贷款员-他们可以为您识别并计算所有可接受的收入。低DTI是在其他领域获得例外的关键补偿因素。

关闭后保留。储备金是用流动账户的全部价值和退休账户的60%计算的。放贷人通常会在结清房屋购买后在您的银行帐户中寻找至少两到六个月的每月住房费用，如果您在另一个地区寻求例外，则可能需要更多的准备金。贷款人还可能要求您将这些准备金移至其银行，以换取例外。