例如，在年中左右，房利美和房地美将其债务与收入比率限制从税前收入的 45%上调至50%。

这不太可能导致批准的抵押贷款数量发生巨变。当变更生效时，房利美表示，借款人仍然需要证明自己风险较低，可能是因为信用评分较高。修改资格的一个明确目的是让更多承担学生债务的消费者能够获得资格。然而，在许多买家的价格一直遥不及的市场中，即使那些没有学生债务的人也有可能在低端市场获得资格，而其他人现在也有资格获得稍微昂贵的房屋。城市研究所最近的一项分析估计，45%至50%的债务与收入变化将导致全国每年批准95,000笔新贷款。

FICO(信用评分)计算也有一些调整。如果信息不完整，三大信用评级机构Equifax，TransUnion和Experian正在从一些消费者的档案中删除税收留置权和民事判决。这些信用额度中缺少的信息(例如地址，出生日期和SSN)导致较低的信用评分被应用于错误的人的信用报告。

Fair Isaac Corp.(FICO)表示，在拥有信用状况的2.2亿美国人中，约有7%的人在其记录中也有税务留置权和/或民事判决瑕疵。目前尚不清楚将会删除多少这些贬义的遗嘱，但据估计，将其删除的人将会看到他们的信用评分平均提高20分。这是消费者应该定期审查其信用状况的另一个很好的例子。联邦贸易委员会的一项研究估计，20%的消费者在三个信用机构报告中的一个上至少有一个错误。

学生贷款债务继续阻碍有资格获得抵押贷款的人获得不错的收入。10万美元或以上的学生贷款债务并不少见(已婚夫妇为200,000美元)。一对夫妇每年可能会有超过15万美元的合并收入，而且仍然没有资格在一个体面的住房抵押贷款。当合并的每月学生贷款支付额为2,500美元甚至3,000美元时。贷款人正在设法提高这些人的抵押资格。以前，通常将每月付款计算为未偿还贷款的1%。现在，当学生贷款借款人参加基于收入的还款计划时，可以在计算债务与收入比率时使用较低的月度付款。这可能导致每月付款计算从每月数千下降到600美元。

此外，一旦学生贷款借款人成为房主，房利美将允许他们有资格获得更便宜的现金再融资，如果他们用它来偿还他们的高息学生贷款。当学生贷款或其他非抵押债务由父母或其他人支付时，另一个考虑因素。这些付款将不再计入其债务与收入比率。

抵押贷款资格的“新常态” 开始对抵押贷款行业和消费者造成影响。更高的房价，更低的库存和严格的资格标准导致抵押贷款申请减少，批准减少。一些贷方认为利润率萎缩多达20%。唯一的抵押资格能够使镜子雾化的时代已经一去不复返了。然而，当大的行业利润率缩小时，是时候改变了。