由于金融科技应用程序处理高度敏感的个人和商业数据，安全性应该是金融和银行解决方案开发的首要问题。然而，现实是不同的。以下是构建高度安全的金融技术应用程序所需要的内容。
根据Immuniweb的应用程序安全状态报告，100家著名的金融科技初创公司中有98家易受钓鱼和黑客攻击。这些数据揭示了一个严重的问题:整个行业应该100%安全，并致力于保护客户的数据。
但事实是，这些数据很容易成为网络罪犯的目标。历史上一些最严重的数据泄露事件都是由Equifax造成的，最近的一次是厄尔企业(Earl Enterprise)，这一臭名昭著的例子证明，忽视安全可能是灾难性的。
独立调查人员发现的数据带来了令人不安的消息:一些最受欢迎的金融科技移动应用程序是不安全的，实际上会让用户的数据面临被盗的风险。
在这种情况下，建立安全的金融科技应用程序与数据保护的思想不仅是一个负责任的和值得信赖的公司的标志，也会给你的金融科技应用程序一个明显的优势超过竞争对手。下面我们将指导您完成构建安全金融技术解决方案所需的步骤。
确保FinTech应用程序的安全性需要您在开发过程的每个步骤中都包含一些重要的阶段。以下是如何保护你的金融科技应用。
您正在开发的金融科技应用程序必须利用相当强大的IT基础设施。在初始阶段，构建安全的基础设施是最重要的。如果您的应用程序运行在公共云上，请选择一家信誉良好的云供应商，该供应商对安全性非常重视，并且遵守现代云安全标准。
例如，AWS企业云服务拥有对抗大规模DDOS攻击的全部能力。它还将确保在中断情况下快速恢复灾难。
对于在云基础设施上构建金融科技应用的金融机构来说，确保云供应商遵守他们内部使用的相同标准也很重要。
简单地说，构建考虑到安全性的应用程序逻辑意味着将安全性集成到应用程序使用过程的每个步骤中。从数据存储到密码复杂性，您未来应用程序的每个方面都必须受到保护，以防止可能的威胁。
应用程序中必须存储哪些数据?真的有必要存储所有的借记卡和信用卡号吗?谁将拥有某些应用程序特性的访问权限?这些是您在金融技术应用程序的早期开发阶段需要问的问题。
金融科技应用程序的代码必须能够在不同设备之间轻松转换，并包含算法，以便在发生入侵或攻击时轻松检测出任何漏洞。如果出现最坏的情况，它还必须易于更新。
编写安全应用程序代码的最佳实践包括输入验证和检查发送到外部网络的任何数据。监控最基本的app功能，明确访问规则，确保敏感数据得到充分保护。
其他措施包括保护代码不受SQL注入的影响，这仍然是破解金融科技应用程序的一种简单方法。
不用说，构建安全的金融科技解决方案需要在上述九个阶段中的每一个阶段进行彻底的测试。
普遍接受的做法是进行“渗透测试”——运行自己的人造攻击来检测应用程序中的漏洞。不用说，持续细致的测试应该是开发过程中不可或缺的一部分。如果需要，请雇佣安全测试人员来构建高质量的、抗攻击的代码。
金融科技公司的标准测试流程包括七个后续步骤，从需求收集和审查开始。这对于QA工程师理解特定金融技术解决方案所期望遵循的基本要求和安全标准是必要的。
总而言之，步骤如下:
当QA测试人员对应用程序的安全需求有了清晰的了解之后，他们就会找出每一个可能的业务场景，这些场景可能会为攻击或数据泄露打开大门。要列出这些动作序列并测试它们是否存在安全漏洞，需要对保险、银行或投资等金融科技细分市场有一定的了解。
下一步是功能测试，对于金融科技机构来说，这本身就是一个复杂的过程。使用金融科技应用程序的前提是金钱和个人信息的交换，因此QA工程师应该应对所有可能的情况。然后，他们继续进行数据库测试、api的安全测试、标识、身份验证和授权。最后一步是用户验收测试，即从用户角度测试应用程序及其核心功能。
web服务器是最常见的外部攻击目标。现在使用HTTPS SSL证书保护用户数据是一种常见的做法。大多数流行的浏览器会提醒用户，如果一个网站没有-所以，你显然不能忽略这一步，并被认为是值得信赖的。
使用VPN是另一种常见的实践——它确实在设置阶段增加了复杂性，但是因为它只授予对具有有效公钥的硬件的访问权，所以值得一试。忽视web服务器的维护可能也会让您付出高昂的代价:定期检查所有web服务器组件，如果需要的话，请一位专业的DevOps顾问。
根据卡巴斯基的说法，减少人为因素是强制性的——几乎一半的安全漏洞都是人为原因造成的。采取措施确保经济快速、轻松复苏。对所有数据、文件和代码进行定期备份，进行安全演练。
建立清晰一致的访问权限，以防止在开发过程的每个阶段出现数据泄露，让您的员工签署NDA协议，并在您的公司场所使用公司硬件。
时至今日，许多金融公司都通过了ISO 27001高安全标准认证。认证以及进一步确认证书的过程非常复杂，但这将意味着您的公司使用了一流的安全实践。
大多数用户在移动设备上运行金融技术应用程序，移动应用程序使用应用程序编程接口(api)与应用程序后端进行交互。因此，api也是常见的攻击目标，因此确保它们的安全性对于构建真正安全的金融科技应用程序至关重要。
这通常通过引入自动API令牌旋转并为访问API提供标识、身份验证和授权来确保。
识别、认证和授权系统应该成为任何入侵或可疑活动的强大屏障。您的身份验证方法不应该仅限于密码。结合这些方法与短信验证或一个最新的验证方法，如缩略图或视网膜扫描。
在授权级别，应用程序识别用户是否被允许执行某些任务。理想情况下，用户权限应该减少到一组有限的操作和命令。
根据美国法律，用户的个人数据(姓名、地址、社会保险号)必须使用数据加密。金融数据，如信用卡号码和支付历史，以及任何其他信息，可以在接受某一金融服务。
在数据传输过程中，加密是保护数据的必要手段，而在传输过程中，数据极易受到攻击，很容易被截获。安全的数据传输涉及使用各种加密算法;例如，美国联邦政府使用目前被认为是最安全的AES。
防止欺诈的手段之一是指出可疑的活动。使用一些与用户的正常操作有很大不同的操作，例如，从不同寻常的位置转移的大量资金。
为了保护用户免受潜在的欺诈，在你的应用程序中实现一个支付阻塞功能。这个功能将确保在任何超出用户日常活动范围的事情发生后立即进行支付阻塞。
正如你所看到的，金融科技应用安全测试是一个复杂的过程，需要非常具体的知识和技能。由于金融技术组织处理高度敏感的数据，他们可能既不能避免也不能简化质量保证过程。
此外，在美国等国家，金融科技公司别无选择，只能遵守联邦立法规定的安全标准。这是金融机构寻求聘用金融科技QA人才的主要原因，目前对此类专业人才的需求超过了供应。
如果你雇不起足够的金融技术测试人员和QA专家在开发的每个阶段测试你的产品。使用QA人员的扩充，这将允许您将您的海外QA人才与内部开发团队集成在一起。你将节省成本，因为访问低成本但人才丰富的地点。
无论如何，确保顶级的安全测试是对应用程序质量和您作为值得信赖的金融科技公司的声誉的投资。
