有目标总是好的。没有他们，很难为未来做准备——尤其是在退休的时候。如果你不考虑退休的目标，你最终会存下你能得到的任何东西，只要你的手指交叉，它就足够你通过。

但在某些情况下，设定崇高的目标实际上会损害你退休后成功的机会。这听起来很倒退，但想象一下你什么都没存，然后你设定了退休时存100万美元的目标。如果你已经在努力为未来筹集资金，那么这个目标听起来是不可能的——在你开始存钱之前，它会让你更容易想当然。

科学似乎支持这种斗争。根据加州多明尼加大学的一份报告，只有35%的人能够通过思考自己的目标来实现这些目标。然而，当研究参与者写下他们的目标并采取可行的步骤来实现它们时，70%的人实现了他们的目标。

那么当你打算退休时，这对你意味着什么呢？设定目标是重要的第一步，但确定退休的目标金额本身不会减少——你还必须制定一个行动计划来展示它。

设定目标只是开始。

通常，你在退休计划中听到的第一件事是，你需要找出你退休时需要存多少钱——换句话说，计算你的养老金数额。一切都很好，但这只是第一步。

一旦你知道了自己的退休号码，真正的工作就开始了。实现你的退休目标而不实现就像说你想减掉50磅，但你不知道如何改变你的生活方式来实现它。当然，你可以去几次健身房或减少快餐，希望有所不同——你可能已经通过这种方式瘦了几磅。但是说到底，如果没有可操作的步骤来到达你想去的地方，你就不能确定你会实现你的目标。

这和退休计划没什么不同。如果你在每个月底在退休上多花一点钱，你会看到你的退休账户余额随着时间的推移而增加。然而，不经过任何认真思考就采取这种随机的方法，意味着在你真正达到退休年龄之前，你不会知道你是否能实现你的目标——此时，如果你的储蓄被调整，做空将为时已晚。

虽然设定一个你想通过退休储蓄多少的目标至关重要，但这也可能相当艰巨。你需要几十万美元(如果不是100万美元的话)。如果你每个月没有多少钱可以存起来，那可能会让人望而生畏。但是如果你提前开始存钱，把目标分解成更容易管理的部分，就会更容易实现。