“跨境理财通”试点累计交易1.18万笔12亿元 居民跨境投资渠道拓宽

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“目前,已成功实施‘跨境理财’试点,支持26家机构成为试点银行,累计交易1.18万笔,金额12亿元,有效拓宽了居民跨境投资渠道,成为在全国范围内实施个人资本项目可兑换的重要实践。”广东银保监局局长裴光在近日举行的“这十年的银行保险业”系列主题新闻发布会上表示。

所谓“跨境理财”,是指粤港澳大湾区居民跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品。近年来,粤港澳大湾区居民的个人投资日益活跃,他们跨境购买低风险的银行理财产品的需求很大。因此,2020年6月,中国人民银行、香港金融管理局和澳门金融管理局决定在粤港澳大湾区开展“跨境金融管理”试点,以促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,进一步深化粤港澳大湾区金融合作。

根据购买者的身份,“跨境理财”可分为“南向”和“北向”。前者是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户购买港澳地区银行销售的合格投资产品,后者是指港澳居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资专户购买内地银行销售的合格理财产品。

值得注意的是,为确保专款专用,“南向通”和“北向通”的业务资金实行封闭管理、闭环汇出,使用范围仅限于购买合格投资产品。“资金划转采用人民币跨境结算,资金交换在离岸市场完成。”中国人民银行相关负责人表示,对“南向”和“北向”跨境资金流动实行总量和个人投资者额度管理,总量通过宏观审慎系数进行动态调整。

2021年9月10日,“跨境财富管理”作为试点上线。监管部门发布首批20家跨境财富管理试点银行机构名单,推进首批北向和南向业务,推出1000多款北向产品,1小时资金流入流出近300万元。

渣打银行副行长李沛莲表示,在“跨境财富管理”框架下,内地个人客户首次可以直接投资香港和大湾区地区银行销售的理财产品,这对居民和金融机构来说是一种新机制和新机遇。“作为首批试点银行,渣打将继续丰富投资产品,优化全流程体验,发挥粤港优势,积极做好投资者教育工作,为大湾区客户带来优质的跨境金融服务。”李佩莲说。

据了解,“跨境财富管理”自落地以来一直保持着较高的人气,呈现出试点银行多、参与人群广、业务量适中、产品种类丰富的特点。今年6月监管数据显示,粤港澳大湾区新增个人投资者参与跨境理财1662人,其中港澳地区1303人,mainland China地区359人。截至2022年6月30日,粤港澳大湾区共有30851名个人投资者参与跨境理财,其中港澳投资者20906人,内地投资者9945人。

“近年来,广东银保监局统筹支持粤港澳大湾区建设,取得了良好成效。”裴光说:“具体来说,大湾区的制度创新继续向纵深推进。我们采取“一体两翼”的方式,加强多方联动,推动金融支持大湾区建设。还出台了支持横琴粤澳合作区建设的21条措施,支持粤港澳大湾区建设财富管理和资产管理中心,探索粤港澳规则衔接。”

据介绍,自2015年广东自贸区成立以来,银行、保险机构放权力度逐步加大。目前银行分支机构、保险公司分支机构及以下机构和高管人员的主要准入事项由事前审批改为事后申报或备案。此外,服务流程实现了“从线下到线上”,网上备案管理系统上线,全程全程电子化操作。最快只需5分钟,共办理了11500项录入和备案事项。

目前,大湾区国际金融中心建设已初具规模。“充分利用对外开放、CEPA框架(内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排)、自贸区等政策优势,推进重大金融要素平台建设,支持国内首个航运保险要素交易平台建成上线,实现网上无纸化、流程再造、跨部门融合三大创新。”裴光表示,支持“引进来”多元化金融机构,辖内港澳银行营业机构数量继续保持全国第一,实现全国性股份制银行全覆盖,4家澳门银行在广东进入内地;同时,鼓励本地金融机构“走出去”,支持广发银行等辖内法人机构设立香港分行,广州农商行、东莞农商行在香港上市。“广东银保监局将继续探索粤港澳金融监管规则、营商环境、产品服务、监管协调机制等多维度衔接,推动大湾区成为世界级湾区和世界级城市群。”严光说。